Kalkulator zdolności pożyczkowej: sprawdź, jaka rata mieści się w Twoim budżecie
Podaj kwotę, okres spłaty i kilka liczb o swoim budżecie. Zobaczysz orientacyjnie, czy rata zmieści się w Twoich miesięcznych możliwościach i jaka kwota jest dla Ciebie bezpieczna. Obliczenia odbywają się w Twojej przeglądarce, danych nie wysyłamy na serwer.
Wynik
Wpisz dochód netto, aby zobaczyć wynik.
Twoja bezpieczna rata: ok. miesięcznie.
Zanim weźmiesz kolejne zobowiązanie, przeczytaj, co zrobić przy trudnościach ze spłatą.
Jak to policzyliśmy
- Dochód netto
- − koszty utrzymania
- − raty innych zobowiązań
- − 5% limitów kart i debetów
- = nadwyżka miesięczna
Wyliczenie orientacyjne w dniu wykonania obliczenia. Nie jest oceną zdolności kredytowej ani ofertą w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego. Ocenę zdolności kredytowej i decyzję podejmuje pożyczkodawca według własnych zasad.
Ile można pożyczyć przy różnych dochodach?
Tabela pokazuje wyniki kalkulatora dla trzech przykładowych dochodów. To nie obietnica kwoty, tylko ilustracja działania reguły.
Wartości orientacyjne dla jednej osoby bez innych zobowiązań, przy kosztach utrzymania równych minimum socjalnemu. Ocenę zdolności kredytowej i decyzję podejmuje pożyczkodawca.
Jak liczymy i skąd biorą się liczby
Miesięczna nadwyżka to dochód netto po odjęciu kosztów utrzymania, rat innych zobowiązań i 5% sumy limitów kart i debetów. Bezpieczna rata to połowa nadwyżki, ale nie więcej niż 30% dochodu netto, zaokrąglona w dół. Jeśli nadwyżki nie ma albo rata wyszłaby poniżej minimalnej, pokazujemy stan „budżet napięty”.
Koszt pożyczki szacujemy według ustawowych limitów: maksymalnych odsetek (dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o ustawowy dodatek; stopa na dzień ) i limitu kosztów pozaodsetkowych z art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim. Stan „granica” oznacza, że przy maksymalnym koszcie rata nie mieści się w budżecie, a przy połowie tego kosztu już tak.
Koszty utrzymania podpowiadamy na podstawie minimum socjalnego IPiSS (; dla jednej osoby zł, stan na , źródło). Możesz wpisać własne wydatki.
Przy kwocie powyżej zł, czyli dwukrotności minimalnego wynagrodzenia w r. ( zł brutto), pożyczkodawca ma ustawowy obowiązek odebrać od Ciebie oświadczenie o dochodach i stałych wydatkach wraz z dokumentami (art. 9a ust. 3 ustawy o kredycie konsumenckim).
Założenia i źródła liczb wyświetlają się po włączeniu JavaScriptu.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Kalkulator nie zna Twojej historii w BIK i innych bazach, Twojego wieku ani wymagań konkretnej firmy; kwota pierwszej pożyczki często zależy od zasad pożyczkodawcy, nie od dochodu. Te elementy sprawdza pożyczkodawca, dlatego wynik jest orientacyjny.
Przed udzieleniem pożyczki każda firma ocenia wniosek i możliwość spłaty według własnych zasad, na podstawie danych od klienta i informacji z baz. Jak zaplanować ratę w domowym budżecie, piszemy we wpisie Rata a budżet.
Co zwiększa, a co obniża wynik
- Zwiększa: wyższy dochód netto, niższe koszty utrzymania, spłata najmniejszej z obecnych rat, zamknięcie nieużywanych limitów kart i debetów, dłuższy okres spłaty przy tej samej kwocie.
- Obniża: kolejne raty i limity, wyższa kwota pożyczki, krótszy okres spłaty, większa liczba osób w gospodarstwie (rosną koszty utrzymania).
Dłuższy okres spłaty obniża ratę, ale podnosi łączny koszt pożyczki, a krótszy działa odwrotnie. Zamiast szukać największej kwoty, sprawdź, jaka kwota i jaki okres dają Ci spokojny zapas także w miesiącu z nieplanowanym wydatkiem. Kalkulator pozwala porównać kilka wariantów w kilka sekund, bez żadnych zobowiązań.
Różnice między chwilówką a pożyczką na raty opisujemy w sekcji Chwilówka czy pożyczka na raty, a sposób porównania kosztu we wpisie Całkowity koszt pożyczki a RRSO.
Przed podpisaniem umowy porównaj całkowitą kwotę do zapłaty, liczbę rat i koszty opóźnienia w spłacie. Kalkulator nie zastępuje formularza informacyjnego, pomaga tylko sprawdzić z wyprzedzeniem, czy planowane obciążenie jest dla Ciebie realne.
Kiedy lepiej nie brać pożyczki
- Gdy kalkulator pokazuje napięty budżet albo stan „przekracza”, a kwoty nie da się obniżyć.
- Gdy pożyczka miałaby służyć spłacie innych długów i nie masz planu na całość zobowiązań.
- Gdy nie potrafisz wskazać, z czego zapłacisz ratę w gorszym miesiącu.
Jeśli to Twoja sytuacja, przeczytaj, co zrobić przy trudnościach ze spłatą, i sekcję Zanim weźmiesz pożyczkę na stronie rankingu.
Gdzie trafiają Twoje dane
Liczby wpisane do kalkulatora zostają w Twojej przeglądarce. Nie wysyłamy ich na serwer, nie zapisujemy w ciasteczkach ani w pamięci przeglądarki i nie przekazujemy pożyczkodawcom. Gdy przejdziesz z rankingu do oferty, wniosek wypełniasz na stronie wybranej firmy; to ona zbiera dane i ocenia wniosek. Jak bezpiecznie złożyć wniosek, opisujemy we wpisie Bezpieczny wniosek o pożyczkę.
Najczęstsze pytania
Krótkie odpowiedzi na pytania o kalkulator.
Czy ten kalkulator sprawdza moją zdolność kredytową?
Nie. Kalkulator pokazuje orientacyjnie, czy rata zmieści się w Twoim budżecie, na podstawie liczb, które sam wpisujesz. Nie zna Twojej historii w BIK ani zasad konkretnego pożyczkodawcy. Zdolność kredytową i decyzję o pożyczce ocenia wyłącznie pożyczkodawca.
Ile mogę pożyczyć przy różnych zarobkach?
Orientacyjne kwoty dla kilku przykładowych dochodów znajdziesz w tabeli w sekcji o tym, ile można pożyczyć przy różnych dochodach. To wartości przykładowe, policzone dla jednej osoby bez innych zobowiązań, a nie obietnica konkretnej kwoty. Własny wynik zobaczysz, wpisując swoje dane do kalkulatora.
Czy kalkulator wysyła moje dane?
Nie. Obliczenia odbywają się w Twojej przeglądarce, a wpisane liczby nie są wysyłane na serwer ani zapisywane. Dane podajesz dopiero we wniosku na stronie pożyczkodawcy, którego wybierzesz w rankingu.
Czy korzystanie z kalkulatora wpływa na BIK?
Nie. Kalkulator nie łączy się z żadnymi bazami, więc nie powoduje zapytania w BIK. Zapytanie może pojawić się dopiero po złożeniu wniosku u pożyczkodawcy, zgodnie z jego zasadami.
Czy pożyczki spłacane jednorazowo obniżają zdolność?
Mogą, dopóki nie są spłacone, ponieważ pożyczkodawca bierze pod uwagę wszystkie Twoje zobowiązania. W kalkulatorze wpisz w polu o ratach innych zobowiązań kwotę, którą miesięcznie na nie przeznaczasz. W trybie spłaty jednorazowej porównujemy całą kwotę do spłaty z miesięczną nadwyżką, bo zapłacisz ją jednym przelewem.
Co zrobić, gdy wynik jest niski?
W trybie na raty obniż kwotę albo wydłuż okres spłaty. W trybie spłaty jednorazowej okres jest stały, więc obniż kwotę albo rozważ pożyczkę na raty. Sprawdź też, czy możesz zmniejszyć obciążenia: spłacić najmniejszą ratę albo zamknąć nieużywane limity kart i debetów. Gdy budżet jest napięty, odradzamy kolejne zobowiązanie.
Z poradnika
Wyjaśniamy, jak porównywać oferty, czego wymagają firmy pożyczkowe i co sprawdzić przed wnioskiem.