Smartney: opinie, koszty i warunki pożyczki
Ile naprawdę kosztuje pożyczka na raty w Smartney, skąd biorą się reklamowane 15,5% RRSO i co piszą klienci. Liczymy koszt w złotych dla tego samego scenariusza co w rankingu.
Link do oferty jest reklamą. Możemy otrzymać prowizję za zawartą umowę, co nie zmienia oceny.
Werdykt: najniższy koszt w naszym porównaniu rat, ale z wysoką prowizją
W scenariuszu 5000 zł na 12 miesięcy Smartney wyszedł najtaniej spośród pożyczek na raty, które udało się nam wycenić: 1351,28 zł kosztu przy RRSO 58,03%. Dlatego jest na 1. miejscu w rankingu rat. Ponad dwie trzecie tego kosztu to prowizja (950 zł), a nie odsetki.
Reklamowane RRSO 15,5% dotyczy promocji „0 zł prowizji” dla kwot 10 000–20 000 zł na 72–84 miesiące. Przy małej kwocie i krótkim okresie zapłacisz więcej. Smartney ma sens, gdy potrzebujesz rat, masz stały dochód i chcesz zachować prawo do bezpłatnej wcześniejszej spłaty. Zanim złożysz wniosek, porównaj całkowitą kwotę do zapłaty dla swojej kwoty i okresu.
Smartney w liczbach
Najważniejsze parametry oferty według smartney.pl i umowy wzorcowej. Stan na 15 października 2026.
-
Koszt 5000 zł na 12 miesięcy
1351,28 zł
RRSO 58,03%, rata 529,28 zł, do zapłaty 6351,28 zł
-
Kwota pożyczki
do 150 000 zł
od 1000 zł, w trzech wariantach zależnych od kwoty i okresu
-
Okres spłaty
4–120 mies.
raty miesięczne, równe
-
Oprocentowanie
14,50%
zmienne: stopa referencyjna NBP + 11 p.p.; maksymalne RRSO 94,36%
| Pożyczkodawca | Rejestr KNF | Wiek | Weryfikacja dochodu | Wcześniejsza spłata |
|---|---|---|---|---|
| Smartney Grupa Oney S.A. | RIP000610 | 21–70 lat | logowanie do bankowości internetowej | bez opłat |
Ile kosztuje pożyczka w Smartney
W rankingu porównujemy pożyczki na raty dla nowego klienta w jednym scenariuszu: 5000 zł na 12 miesięcy. Kalkulator Smartney pokazał dla niego taki rozkład kosztu (odczyt z 5 października 2026):
| Pozycja | 12 miesięcy | 24 miesiące |
|---|---|---|
| Kwota wypłacona | 5000,00 zł | 5000,00 zł |
| Prowizja | 950,00 zł | 950,00 zł |
| Odsetki | 401,28 zł | 790,63 zł |
| Całkowity koszt | 1351,28 zł | 1740,63 zł |
| Całkowita kwota do zapłaty | 6351,28 zł | 6740,63 zł |
| Rata miesięczna | 529,28 zł | 280,83 zł |
| RRSO | 58,03% | 35,12% |
Niższe RRSO nie oznacza tu tańszej pożyczki. Przy 24 miesiącach RRSO spada z 58% do 35%, ale zapłacisz o 389 zł więcej. Prowizja jest taka sama, a odsetki naliczane są dłużej. RRSO rozkłada stałą prowizję na dłuższy czas, więc wygląda lepiej. Porównuj więc całkowity koszt w złotych. Więcej o tym w poradniku całkowity koszt pożyczki a RRSO.
Oprocentowanie jest zmienne. Według umowy to stopa referencyjna NBP plus 11 punktów procentowych, ale nie więcej niż odsetki maksymalne. Gdy NBP obniża stopy, Smartney obniża oprocentowanie od razu. Gdy je podnosi, nowa stawka obowiązuje w ciągu 21 dni. Zmieniony harmonogram dostaniesz e-mailem i w Strefie Klienta.
Przykłady reprezentatywne Smartney
| Wariant | Kwota i okres | Przykład | RRSO |
|---|---|---|---|
| DaSię Teraz | 1000–50 000 zł, 6–69 mies. | 8553,12 zł, koszt 5043,37 zł (prowizja 2873,05 zł), do zapłaty 13 596,49 zł, 38 rat | 36,19% |
| DaSię Wygodnie | 10 000–80 000 zł, 72–96 mies. | 34 676,56 zł, koszt 30 349,57 zł (prowizja 7888,64 zł), do zapłaty 65 026,13 zł, 90 rat | 20,52% |
| DaSię Więcej | 81 000–150 000 zł, 98–120 mies. | 105 277,78 zł, koszt 98 673,84 zł (prowizja 10 111,54 zł), do zapłaty 203 951,62 zł, 113 rat | 17,11% |
Oprocentowanie zmienne 14,50%, raty równe, kalkulacja Smartney na dzień 1 lipca 2026. Ostateczne warunki zależą od oceny zdolności kredytowej.
Promocje Smartney: 0 zł prowizji i kod BONUS500
Stan na 15 października 2026. Promocje mają krótkie terminy, więc przed wnioskiem sprawdź regulamin na smartney.pl.
„0 zł prowizji”: do 31 października 2026
- Kwota 10 000–20 000 zł, okres 72–84 miesiące.
- Tylko dla nowych klientów, którzy przed 7 września 2026 nie mieli umowy ze Smartney. Z promocji skorzystasz raz.
- Przykład reprezentatywny: 15 832,71 zł, RRSO 15,5%, koszt 9105,52 zł (same odsetki), do zapłaty 24 938,23 zł, 81 rat.
Brak prowizji obniża RRSO, ale przy 80 ratach odsetki i tak wynoszą ponad 9 tys. zł.
„500 zł wraca”: 14–20 października 2026
- Kwota 30 000–80 000 zł, okres 72–96 miesięcy.
- Kod BONUS500 trzeba wpisać przed akceptacją oferty.
- Zwrot 500 zł przy kosztach liczonych w dziesiątkach tysięcy złotych nie powinien przesądzać o wyborze.
Smartney opinie klientów
Oceny Smartney mocno różnią się między serwisami:
- Google: 4,9 z 5 przy 9842 opiniach (profil siedziby w Warszawie). Google zaznacza, że opinie nie są weryfikowane.
- Trustpilot: 3,8 z 5 przy 48 recenzjach. Profil jest zatwierdzony przez firmę od grudnia 2025.
W przejrzanych przez nas najnowszych opiniach klienci chwalą szybki wniosek online, pomoc konsultanta przy wypełnianiu i przypomnienia o racie wysyłane przed terminem. W krytycznych opiniach pojawiają się zarzuty dotyczące zmiany wysokości raty w trakcie umowy, czasu odpowiedzi na skargi i oceny zdolności kredytowej. Część zastrzeżeń wynika z zasad umowy: przy zmiennym oprocentowaniu rata zmienia się razem ze stopą NBP, a na reklamację firma ma 30 dni.
Liczba gwiazdek nie zastąpi lektury umowy. Bardziej przydaje się powód niezadowolenia: jeśli dotyczy kosztu albo zmiany raty, sprawdź te warunki w formularzu informacyjnym przed podpisaniem.
Plusy i minusy pożyczki Smartney
Plusy
- Najniższy koszt w naszym scenariuszu rat (5000 zł, 12 miesięcy).
- Wcześniejsza spłata całości lub części bez opłat.
- Szeroki zakres: od 1000 do 150 000 zł i do 120 miesięcy.
- Wniosek online, dochód potwierdzany logowaniem do banku zamiast zaświadczeń.
- Jawne przykłady reprezentatywne dla każdego wariantu.
- Instytucja pożyczkowa w rejestrze KNF, należy do grupy Oney Bank.
Minusy
- Prowizja poza promocją jest wysoka: 950 zł przy 5000 zł, czyli 19% kwoty.
- Oprocentowanie zmienne, więc rata może wzrosnąć razem ze stopą NBP.
- Maksymalne RRSO sięga 94,36%.
- RRSO 15,5% dotyczy tylko promocji dla 10 000–20 000 zł na 72–84 miesiące.
- Bez dostępu do bankowości internetowej nie potwierdzisz dochodu online.
- Termin raty zmienisz najwyżej raz na 12 miesięcy i tylko bez zaległości.
Kto może dostać pożyczkę w Smartney
- Wiek od 21 do 70 lat.
- Konto w banku z dostępem online. Dochód i tożsamość Smartney weryfikuje przez logowanie do Twojego banku.
- Pozytywna ocena zdolności kredytowej. Smartney sprawdza bazy dłużników i kredytowe (szczegóły w sekcji o BIK) i na tej podstawie ustala ostateczne warunki.
Spełnienie warunków nie oznacza przyznania pożyczki. Gdy kwota przekracza dwukrotność płacy minimalnej, a koszty są wysokie, dołączysz do umowy oświadczenie o dochodach i stałych wydatkach gospodarstwa domowego. Zanim złożysz wniosek, sprawdź w kalkulatorze zdolności pożyczkowej, jaka rata zmieści się w Twoim budżecie.
Jak wziąć pożyczkę w Smartney krok po kroku
- Wybierasz kwotę i liczbę rat.
W kalkulatorze na smartney.pl ustawiasz kwotę i okres, a potem wypełniasz wniosek.
- Logujesz się do swojego banku.
W ten sposób potwierdzasz tożsamość i dochody, bez przesyłania dokumentów.
- Dostajesz decyzję i podpisujesz umowę online.
Przed podpisem zapisz formularz informacyjny, umowę i harmonogram. Masz 14 dni na odstąpienie od umowy bez podania przyczyny.
- Pieniądze trafiają na Twoje konto.
Smartney podaje, że zleca wypłatę po około 5 minutach dla większości klientów. Termin wpływu zależy od weryfikacji i banku.
Pożyczka konsolidacyjna Smartney
Smartney oferuje pożyczkę konsolidacyjną do 150 000 zł. Spłacisz nią kredyty konsumenckie, pożyczki gotówkowe i kredyty samochodowe z innych firm, a dalej płacisz jedną ratę. Możesz też wziąć dodatkową gotówkę.
Niższa rata po konsolidacji wynika zwykle z dłuższego okresu spłaty (w kalkulatorze Smartney to kilkadziesiąt miesięcy) i z nowej prowizji. Łączny koszt może więc wzrosnąć. Porównaj sumę wszystkich pozostałych rat ze swoich obecnych umów z całkowitą kwotą do zapłaty nowej pożyczki. O tym, jak rata obciąża budżet, piszemy w poradniku rata a budżet.
Czy Smartney sprawdza BIK i bazy dłużników
Tak. Według formularza informacyjnego dołączonego do umowy Smartney może sprawdzić:
- własną bazę klientów,
- Biuro Informacji Kredytowej (BIK) i CRIF,
- biura informacji gospodarczej: BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów (KRD) i Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
- rejestr zastrzeżeń numerów PESEL.
Jeśli Smartney odmówi pożyczki na podstawie jednej z baz, musi Ci bezpłatnie przekazać wynik sprawdzenia i wskazać, z której bazy pochodzi. Smartney nie jest więc pożyczką „bez BIK”. Gdy spóźnisz się ze spłatą, zaległość trafi do BIK.
Opóźnienie w spłacie i windykacja w Smartney
Umowa wymienia, co Smartney może zrobić, gdy spóźniasz się z ratą:
- naliczyć odsetki za opóźnienie w wysokości odsetek maksymalnych (dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktu procentowego),
- skontaktować się z Tobą telefonicznie, SMS-em lub e-mailem,
- wezwać Cię do spłaty w ciągu 14 dni i ostrzec przed wpisem do biur informacji gospodarczej,
- wezwać do spłaty w ciągu 14 dni roboczych. Wtedy możesz złożyć wniosek o restrukturyzację zadłużenia,
- zgłosić zaległość do BIK, przekazać sprawę do obsługi zewnętrznej, zlecić windykację terenową, sprzedać wierzytelność, wypowiedzieć umowę lub skierować sprawę do sądu.
Jeśli widzisz, że nie zapłacisz raty, napisz do Smartney przed terminem i poproś o warunki na piśmie. Pamiętaj, że zmianę dnia spłaty umowa dopuszcza raz na 12 miesięcy i tylko bez zaległości. Zobacz też poradniki: trudności ze spłatą pożyczki i niespłacona pożyczka: co dalej.
Czy Smartney jest bezpieczny i legalny
Smartney Grupa Oney S.A. jest wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych KNF pod numerem RIP000610, a jako pośrednik kredytu konsumenckiego pod numerem RPK009513 (stan na 15 października 2026). Spółka należy do francuskiej grupy Oney Bank. Wpis w rejestrze nie jest oceną oferty ani rekomendacją KNF.
Smartney ostrzega na swojej stronie, że do klientów pisze wyłącznie z adresów w domenie @smartney.pl. Jeśli ktoś podaje się za Smartney z innego adresu albo prosi o kody i hasła, przerwij kontakt i zadzwoń na infolinię. Umowę zawierasz tylko na smartney.pl.
Smartney kontakt i reklamacje
W sprawach umowy, harmonogramu i wcześniejszej spłaty pisz na [email protected] albo korzystaj ze Strefy Klienta. Reklamację złożysz:
- e-mailem na [email protected] lub formularzem na stronie,
- listownie albo osobiście w siedzibie,
- przez e-Doręczenia (adres AE:PL-10169-39287-WUAJE-26),
- telefonicznie pod numerem 22 528 88 88.
Smartney odpowiada w ciągu 30 dni kalendarzowych, a w skomplikowanych sprawach może wydłużyć termin. Gdy odpowiedź Cię nie zadowoli, możesz się odwołać, a potem zwrócić do Rzecznika Finansowego.
Smartney na tle innych pożyczek na raty
Ranking pożyczek na raty: 5000 zł na 12 miesięcy, nowy klient, terminowa spłata. Dane z rankingu na październik 2026.
| Miejsce | Marka | Kwota do | Okres | Koszt w scenariuszu |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Smartney | 50 000 zł* | 6–69 mies. | 1351,28 zł (RRSO 58,03%) |
| 2 | Opena | 25 000 zł | 12 lub 42 mies. | 1430,05 zł (RRSO 62,35%) |
| 3 | Wonga | 15 000 zł | 3–42 mies. | 1484,25 zł (z pożyczką na prowizję) |
| 4 | Provident | 20 000 zł | 12–30 mies. | wymaga wyceny |
| 5 | Profimo | 12 000 zł | 18 mies. | wymaga wyceny |
* Wariant „DaSię Teraz”. Wyższe kwoty Smartney są w wariantach z dłuższym okresem. „Wymaga wyceny” oznacza, że dla tej kampanii nie potwierdziliśmy pełnego kosztu w tym scenariuszu. Nie znaczy to, że pożyczka jest bez kosztów.
Opena jest droższa o 78,77 zł w tym samym scenariuszu, ale ma krótszą listę okresów. Zobacz pełny ranking pożyczek na raty.
Smartney: najczęstsze pytania
Czy Smartney to bank?
Nie. Smartney Grupa Oney S.A. jest instytucją pożyczkową wpisaną do rejestru KNF pod numerem RIP000610. Należy do grupy Oney Bank, ale sama nie jest bankiem.
Czy Smartney sprawdza BIK?
Tak. Według formularza informacyjnego Smartney może sprawdzić wewnętrzną bazę, CRIF, BIK, BIG InfoMonitor, KRD, KBIG i rejestr zastrzeżeń numerów PESEL. Zaległość w spłacie zgłasza do BIK.
Ile kosztuje pożyczka 5000 zł w Smartney?
W kalkulatorze Smartney pożyczka 5000 zł na 12 miesięcy kosztowała 1351,28 zł: prowizja 950 zł i odsetki 401,28 zł. Całkowita kwota do zapłaty wyniosła 6351,28 zł, a RRSO 58,03% (odczyt z 5 października 2026). Twój koszt zależy od oceny wniosku.
Czy mogę spłacić pożyczkę w Smartney wcześniej?
Tak. Umowa pozwala spłacić całość lub część pożyczki przed terminem, a Smartney nie pobiera za to opłat. Po częściowej spłacie zmniejsza się rata, a okres spłaty zostaje bez zmian. Nadpłata raty o co najmniej 50 zł jest zaliczana na wcześniejszą spłatę.
Czy oprocentowanie w Smartney jest stałe?
Nie. Oprocentowanie jest zmienne: to stopa referencyjna NBP powiększona o 11 punktów procentowych, nie wyżej niż odsetki maksymalne. W październiku 2026 wynosiło 14,50%. Gdy stopa NBP rośnie, rata może wzrosnąć.
Jak złożyć reklamację w Smartney?
E-mailem na [email protected], formularzem na stronie, listownie, przez e-Doręczenia, telefonicznie pod numerem 22 528 88 88 albo osobiście w siedzibie. Smartney odpowiada w ciągu 30 dni kalendarzowych.
Co się stanie, gdy spóźnię się z ratą w Smartney?
Od zaległej kwoty naliczane są odsetki za opóźnienie w wysokości odsetek maksymalnych. Smartney kontaktuje się telefonicznie lub e-mailem, wzywa do spłaty, zgłasza zaległość do BIK i może przekazać ją do biur informacji gospodarczej, windykacji lub sądu. Możesz złożyć wniosek o restrukturyzację.
Źródła i zasady tej recenzji
- smartney.pl: strona główna, przykłady reprezentatywne, regulaminy promocji „0 zł prowizji” i „500 zł wraca”, pożyczka konsolidacyjna (15 października 2026).
- Kalkulator smartney.pl: scenariusze 5000 zł na 12 i 24 miesiące (5 października 2026).
- Wzór umowy kredytu konsumenckiego Smartney z formularzem informacyjnym (wersja z lipca 2026).
- Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych KNF (15 października 2026).
- Profile Smartney w Mapach Google i na Trustpilot (15 października 2026).
Recenzję przygotowała redakcja Przeglądu Pożyczek według opisanej metodologii. Nie jest indywidualną poradą. Serwis może otrzymać prowizję, gdy zawrzesz umowę po kliknięciu linku do oferty. Zasady opisuje dokument Zasady plasowania ofert. Błąd w danych zgłoś na [email protected].